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Como Economizar para a Aposentadoria na Casa dos 20 Anos! Começar cedo a investir para a aposentadoria é muito importante para garantir o seu futuro.
Isso significa que economizar para a aposentadoria deve ser um componente de seu portfólio financeiro geral e estratégia de construção de riqueza.
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Ao começar cedo, você se coloca em uma posição para construir um ninho substancial que o futuro você ficará grato. Então, vamos discutir como economizar para a aposentadoria em seus 20 anos!
Por que economizar para a aposentadoria cedo é importante
Economizar para a aposentadoria cedo é essencial, pois pode ajudá-lo a criar uma base financeira sólida.
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Isso garante que você terá economias suficientes para uma aposentadoria confortável, mesmo se ocorrerem interrupções na carreira ao longo do caminho.
As economias precoces também significam que você está criando independência financeira para si mesmo, reduzindo sua dependência de benefícios sociais e reduzindo a pressão financeira na aposentadoria.
Infelizmente, 56% dos trabalhadores sentem que não têm dinheiro suficiente para a aposentadoria, por isso é importante começar a economizar imediatamente.
Mas não se preocupe, economizar para a aposentadoria não é tão complicado quanto parece! Aqui, você encontrará respostas para tudo, desde “Quanto devo contribuir para o meu 401 (k) nos meus 20 anos?” até “Quais são as minhas opções para economizar?”
Existem muitas contas de aposentadoria para escolher ao descobrir como economizar para a aposentadoria em seus 20 anos.
Primeiro, é claro, você precisa escolher a conta certa que esteja alinhada com sua situação financeira e objetivos. Vamos discuti-las abaixo!
- O Plano 401(k)
Um 401(k) é uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador para a qual você pode contribuir com parte de sua renda pré-impostos.
Muitos empregadores que oferecem o plano 401(k) oferecerão uma correspondência até certo percentual.
Por exemplo, um plano de contribuição correspondente comum corresponde a 50% das contribuições anuais até 6%.
Se você ganha $100.000 e contribui com 6% (ou $6.000) para o plano, seu empregador contribuirá com mais $3.000.
A grande coisa sobre o plano 401(k) é que você pode economizar a quantia máxima de sua renda antes dos impostos.
Mas tenha em mente que quando você se aposentar, seus fundos serão tributados à taxa de imposto que você tiver na época.
Então, ao calcular a aposentadoria, planejar os impostos é fundamental!
Além do 401(k) tradicional, muitos empregadores oferecem um ROTH 401(k) para seus funcionários. Os fundos contribuídos para uma conta ROTH são feitos após os impostos.
Pós-imposto significa que suas economias saem livres de impostos na aposentadoria.
Existem alguns outros tipos de planos patrocinados pelo empregador também: planos 403(b) e 457(b). Esses tipos de planos são quase idênticos ao plano 401(k).
Eles são oferecidos a pessoas que trabalham como educadores, no governo ou em organizações sem fins lucrativos.
Uma história pessoal do 401(k)
Há algum tempo, postei uma foto no Instagram de um extrato antigo de 401(k). Comecei essa conta 401(k) com um saldo zero.
Em um período de 4 anos, economizei $81.490, incluindo minha correspondência de 401(k). Pouco depois de compartilhar essa postagem, alguém deixou este comentário:
“401(k)s são para tolos. Dois terços desse dinheiro desaparecerão em impostos, (e) taxas das quais você não sabe, e que eles são legalmente autorizados a não lhe contar.
Você será tributado à taxa na qual se aposentar, que será maior do que você está hoje. A inflação cortará isso em 2% a cada ano.
É um grande jogo e você está caindo nele. Por que você colocaria seu dinheiro em um 401(k) quando os bancos apenas imprimem mais dinheiro?”
Vou ser honesto e dizer que sim, concordo com parte de seus comentários, mas essa pessoa não está certa sobre tudo com os 401(k)s. O que nos leva aos prós e contras.
Prós e contras de um 401(k)
Há algumas desvantagens para um 401(k). Alguns 401(k)s podem ser caros, ter taxas ocultas e ser muito limitados em termos de onde você pode investir.
Além disso, as contribuições do 401(k) são antes dos impostos. Isso significa que quando você começar a retirar, você pagará imposto à taxa que sua taxa de imposto futura for naquele momento.
Então, ao calcular a aposentadoria, planejar os impostos é uma obrigação!
No entanto, embora haja algumas desvantagens em um 401(k), as vantagens superam em muito quando se trata de planejar como economizar para a aposentadoria em seus 20 anos.
Os 401(k)s são uma ótima maneira de ganhar experiência em investimentos
Antes de ser exposto a um 401(k), muitas pessoas nunca tiveram realmente a oportunidade de investir no mercado de ações.
Um 401(k) oferece essa oportunidade e permite que isso aconteça sem dor por meio de deduções automáticas de seu contracheque.
Há uma grande oportunidade para o crescimento da contribuição antes dos impostos
O crescimento de suas contribuições antes dos impostos pode superar em muito quaisquer impostos ou taxas que você incorrer quando for retirar da conta. No entanto, isso não é uma garantia.
Além disso, o crescimento da correspondência de 401k de seu empregador pode ser capaz de cuidar de parte ou de todas essas taxas e taxas de gerenciamento que você incorrer.
A aposentadoria não é uma data específica; é um período de tempo que dura vários anos
A aposentadoria pode durar mais de 20 anos. Isso significa que quando você se aposentar, não estará retirando todo o seu dinheiro de uma só vez.
Seu dinheiro ainda tem mais tempo para potencialmente continuar crescendo antes de você precisar usá-lo.
Como você pode economizar para a aposentadoria em seus 20 anos com um 401(k)
Escolha um plano 401(k) que corresponda à sua situação financeira e objetivos
A primeira coisa que você precisa fazer ao escolher um plano 401(k) é entender sua situação financeira atual e seus objetivos de aposentadoria.
Isso ajudará você a escolher o plano 401(k) certo que se alinhe com suas necessidades.
Se você está apenas começando sua carreira, um plano 401(k) pode ser a melhor escolha para você, pois oferece um bom equilíbrio entre benefícios fiscais e flexibilidade de investimento.
Contribute o máximo possível para o seu 401(k)
Quanto mais cedo você começar a contribuir para o seu 401(k), mais tempo seu dinheiro terá para crescer.
Tente contribuir com o máximo que puder para o seu 401(k) todos os anos, especialmente se seu empregador oferecer uma correspondência de 401(k).
Aproveite ao máximo as correspondências de 401(k) oferecidas pelo seu empregador
Muitos empregadores oferecem correspondências de 401(k) para incentivar os funcionários a economizar para a aposentadoria.
Aproveite ao máximo essa correspondência, contribuindo com o valor máximo que seu empregador corresponderá.
Por exemplo, se seu empregador corresponder até 3% das suas contribuições, contribua com pelo menos 3% do seu salário para o seu 401(k) para aproveitar ao máximo a correspondência do seu empregador.
Mantenha-se atualizado sobre suas contribuições de 401(k) e ajuste conforme necessário
À medida que você progride em sua carreira e sua situação financeira muda, é importante revisar regularmente suas contribuições de 401(k) e ajustá-las conforme necessário.
Isso garantirá que você esteja no caminho certo para alcançar seus objetivos de aposentadoria.
Em resumo, economizar para a aposentadoria em seus 20 anos é crucial para garantir um futuro financeiramente estável.
Um 401(k) é uma excelente maneira de começar a economizar para a aposentadoria, pois oferece benefícios fiscais e flexibilidade de investimento.
Certifique-se de escolher um plano 401(k) que corresponda à sua situação financeira e objetivos e contribua com o máximo que puder para aproveitar ao máximo o potencial de crescimento de suas economias de aposentadoria.
