Equívocos mais comuns sobre dinheiro

Equívocos mais comuns sobre dinheiro! À medida que me aproximo dos meus 65º aniversário no final deste ano, cheguei à conclusão comum de que envelhecer significa mais dores a cada ano.

Mas há uma coisa boa que vem com a idade: a sabedoria que vem da experiência. A experiência ajuda você a entender como a vida funciona e como a vida é notavelmente diferente daquilo que você tantas vezes vê retratado em comerciais, filmes e em nossos devaneios.

Vejamos o dinheiro, por exemplo. Os mitos em torno do dinheiro são numerosos e amplamente difundidos, especialmente entre os mais jovens.

1. Quanto mais dinheiro eu ganhar e tiver, mais feliz serei

Sim, existe uma ligação entre dinheiro e felicidade, mas não é necessariamente tão forte. As pessoas que ganham mais dinheiro tendem a ser mais felizes em geral, mas pesquisas revelam que milionários não estão extremamente felizes.

Ter mais dinheiro não o isola de doenças, problemas de relacionamento, preocupações com política e meio ambiente e outros desafios.

Bem honestamente, parte do maior estresse da minha vida ocorreu enquanto minha esposa e eu ganhávamos mais dinheiro!

Foi necessária a morte de um bom amigo aos 48 anos para nos levar a uma redefinição de nossas vidas ocupadas.

Vários anos depois desse marco, abrimos mão de nossos grandes salários e entramos em uma fase de pré-aposentadoria de nossas vidas, onde mudei minha carreira de negócios para acadêmica.

Apesar de enfrentar muitos obstáculos na minha mudança de carreira aos cinquenta e três anos, perseverei e realizei meu sonho de lecionar em nível universitário e, ao mesmo tempo, aumentar nossa felicidade como casal.

Eu não tinha ideia de que lecionaria na prestigiada Universidade de Illinois pelos próximos sete anos e teria as experiências mais gratificantes dos meus quarenta anos de carreira.

2. É normal ter muitas dívidas

É assustador pensar que quase 80% das famílias americanas têm algum tipo de dívida de consumo. Mas lembre-se de que nem todas as dívidas são criadas iguais.

Algumas dívidas são consideradas dívidas boas, como uma hipoteca. Normalmente, é um empréstimo com juros bastante baixos que constrói seu relatório de crédito (se gerenciado de forma responsável) e permite que você construa patrimônio líquido na casa e, portanto, aumente sua riqueza.

A inadimplência, por outro lado, é uma dívida com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, onde as taxas de juros são altas (atualmente em torno de 20%) e você não acumula nenhum patrimônio.

Só porque muitas pessoas podem ter esse tipo de dívida não significa que você deva.

Isso pode crescer como uma bola de neve e fazer com que você gaste uma quantia mensal de dinheiro que, de outra forma, poderia ser economizado ou investido.

Maioria especialistas financeiros exortar as pessoas a trabalharem duro para evitar esse tipo de dívida inadimplente

Meu melhor conselho é não cobrar mais no cartão de crédito do que você pode pagar a cada mês. Em outras palavras, NÃO carregue saldo de cartão de crédito e pague taxas de juros ridiculamente altas.

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3. Milionários dirigem carros sofisticados, usam roupas sofisticadas e moram em casas sofisticadas

Se você assiste reality shows ou segue influenciadores de luxo nas redes sociais (por exemplo, os Kardashians), você pode acreditar que os sinais de ter “conseguido” e ser rico têm tudo a ver com viver bem.

Mas a realidade é que muitas pessoas ricas não vivem em mansões, nem têm uma frota de bons carros.

As imagens da mídia podem fazer você acreditar que as pessoas ricas gastam de forma extravagante, mas muitos milionários respeitam o seu dinheiro e vivem um estilo de vida modesto.

Eles sabem que quanto mais você gasta, mais difícil será acumular riqueza.

Se você ainda não leu, sugiro fortemente o livro, O milionário ao lado, de Thomas Stanley e William Danko.

Este livro nos ensina que a frugalidade é uma característica comum entre muitas pessoas ricas. Milionários aprendem como ser eficientes e responsáveis ​​com seu dinheiro.

4. Quanto mais dinheiro eu tiver, menos preocupações terei

O dinheiro não acaba com o seu nível de ansiedade. Na minha experiência, o dinheiro lhe dá outra coisa para se preocupar: perder seu dinheiro.

É verdade que aqueles que não têm dinheiro suficiente para comer ou manter um teto sobre suas cabeças têm muito com que se preocupar.

Mas uma vez que você tenha dinheiro suficiente para todas as suas necessidades e um número razoável de seus desejos, o excesso aumentará suas preocupações, e não as reduzirá ou eliminará.

5. Vou me divertir mais se tiver mais dinheiro

Quando eu era mais jovem, não tinha muito dinheiro, mas me divertia muito. Por exemplo, quando me formei na faculdade, aceitei minha primeira oferta de emprego em uma empresa de contabilidade pública localizada em Harrisburg, PA.

Meu salário anual era de US$ 15.000 e como morava em casa sem nenhuma despesa real, pensei que era um MILIONÁRIO, pois vivia uma vida extremamente simples, embora divertida!

Não há dúvida de que o dinheiro pode ajudar a proporcionar momentos agradáveis. Mas se você precisa de dinheiro para se divertir, você fica entediado.

Após 40 anos de carreira, sou um aposentado com uma carteira de aposentadoria saudável que gosta dos prazeres simples da vida: passar tempo com minha esposa e família.

Minhas atividades favoritas incluem andar de bicicleta, jogar pingue-pongue e xadrez…. todas as coisas que fiz quando era um jovem adulto SEM dinheiro!

6. Dinheiro significa segurança

Um dos maiores mitos financeiros é que mais dinheiro traz segurança adicional. Ter segurança financeira é menos uma medida de quanto você tem do que de quão bem você economiza e investe.

Se você ganhar na loteria e gastar tudo, digamos, viajando ao redor do mundo em um avião particular, poderá muito bem ter menos segurança do que a pessoa que ganha uma renda modesta, mas contribui consistentemente para o plano 401(k) de seu empregador e maximiza o correspondência da empresa.

Novamente, isso aponta para o valor de sestabelecer um plano financeiro (de preferência com um consultor financeiro) e economizar com sabedoria.

Estar atento ao dinheiro dessas maneiras é um aspecto crítico da segurança financeira.

7. O dinheiro vai me trazer mais amigos

Algumas pessoas acreditam que ter mais dinheiro faria com que suas vidas pessoais se encaixassem, como algo saído de um filme.

Mas pense nissoamigos e parceiros fiéis não estão com você pelo seu dinheiro, pois eles realmente valorizam quem você é como pessoa.

Se você tende a pensar que o dinheiro pode resolver seus problemas de relacionamento, desafie essa crença.

Procure outras maneiras de melhorar essa área da sua vida, como construir redes pessoais e trabalhar para melhorar a comunicação.

8. Não preciso economizar para a aposentadoria agora

Este é um mito extremamente perigoso de se acreditar. Se você é jovem e está investindo para a aposentadoria, tem o tempo ao seu lado. Seu dinheiro investido pode crescer graças ao maravilhoso impacto de juros compostos até atingir a idade de aposentadoria.

Aqui está um exemplo para provar meu ponto de vista: se um jovem de 25 anos investir US$ 200 por mês e obtiver um retorno de 6%, ele terá US$ 393.700 aos 65 anos.

Na mesma proporção, eles ganham US$ 201.100, ou cerca de metade do que teriam se tivessem começado uma década antes. É por isso que Einstein chamou juros compostos o “8º maravilha do mundo”!

Aprendi uma das lições de finanças pessoais mais poderosas no início da minha carreira: juros compostos, que significa ganhar juros sobre juros.

Desde o início da minha carreira na Hershey, contribuí para o plano 401(k) da empresa e retirei um mínimo de 6% do meu salário para maximizar a equiparação da empresa.

Meu saldo e riqueza 401(k) cresceram substancialmente ao longo dos 23 anos devido a esse impacto agravado.

9. Preciso de pelo menos 3 meses na minha Poupança de Emergência

Normalmente, é recomendado manter o equivalente a três a seis meses de despesas de subsistência em uma conta poupança de emergência. Isso pode fornecer uma proteção se você perder o emprego (por exemplo, uma pandemia mundial), receber uma conta médica inesperada ou se deparar com um reparo doméstico surpresa (por exemplo, acabei de substituir uma unidade HVAC em um imóvel alugado).

Alguns especialistas recomendam que as pessoas tenham ainda mais dinheiro guardado, mas há muitos que não conseguem nem mesmo reunir o equivalente a um mês de despesas em poupanças.

Infelizmente, uma pesquisa recente descobriu que 49% dos americanos disseram que não poderiam pagar uma conta surpresa de US$ 400.

eu escutei um Palestra TEDx por Wendy De La Rosa, professora assistente da Wharton, cocriadora e apresentadora da série TED “Your Money and Your Mind”.

Em sua palestra TEDx,Aprendi que pode fazer sentido reservar um “Dia da Saúde Financeira para colocar sua vida financeira em ordem”.

Aprendi no TEDx Talk de Wendy que também é “muito importante criar uma meta ou plano de poupança incluindo um reserva de poupança de emergência de três a seis meses e a melhor maneira de atingir esse objetivo é configurar a poupança automática no contracheque.”

10. Preciso ser rico para investir

Você não precisa ser rico para investir: vamos acabar com esse mito imediatamente. Você pode começar a investir com apenas US$ 10, pois investir costuma ser um caminho para maior riqueza.

Embora tenha os seus riscos, é provável que lhe proporcione um retorno saudável durante um longo período de tempo.

Você não precisa ser um especialista de mercado antes de mergulhar. Com os consultores robóticos e aplicativos de investimento de hoje, investir tornou-se facilmente acessível e conveniente.

Claro, você pode preferir trabalhar com um consultor humano, o que recomendo fortemente. Independentemente do que você se sinta confortável, investigue as taxas antes de começar a investir para estar preparado para quaisquer custos que precisará cobrir.

Os mitos sobre o dinheiro podem impedir que você aproveite ao máximo suas finanças. Ao evitar esses equívocos, você poderá controlar melhor seu dinheiro, orçamento, economizar e investir com sabedoria.

Essas mudanças podem não apenas aumentar sua riqueza e ajudá-lo a atingir suas metas de aposentadoria, mas também podem aumentar sua paz de espírito.

Sinta-se à vontade para compartilhar qualquer um dos seus equívocos sobre dinheiro nos comentários!