Morra com Zero, de Bill Perkins: um livro

Morra com Zero, de Bill Perkins: um livro

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Introdução: Desafiando Paradigmas e Priorizando Experiências

Morra com Zero, de Bill Perkins: um livro! No livro “Morra Sem Nada”, é apresentado um conceito cativante que a comunidade FIRE abraça: viver a melhor vida possível gastando todo o dinheiro que você ganhou. A maioria dos médicos e profissionais de alta renda imediatamente se perguntaria, “mas como?”

Quando ouvi falar deste livro pela primeira vez, também estava cético. Mas, repetidamente, as pessoas o recomendavam, especialmente na comunidade FIRE. Antes que você comece a entrar em pânico e pensar que este é um livro mórbido sobre morrer sem dinheiro, deixe-me esclarecer.

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Para começar, saiba que você pode tentar estrategicamente morrer sem nada, mesmo que não saiba quando vai partir. Isso envolve o uso de anuidades de renda e produtos de seguro de vida, conforme o autor detalha no Capítulo 4. A partir daí, a premissa estratégica do livro é bastante revigorante.

Morra com Zero, de Bill Perkins: um livro
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“Morra Sem Nada”, escrito pelo bem-sucedido gestor de fundos de hedge americano Bill Perkins, argumenta que maximizar o dinheiro que você deixa para trás não define a vida que você levou. Em vez disso, Perkins incentiva a maximização da vida com uma mentalidade atuarial.

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E quem não quer isso? Neste artigo, vou detalhar todas as principais conclusões de “Morra Sem Nada”, dando-lhe conselhos práticos sobre como aplicá-las à sua vida.

Principais Conclusões

  • Foque em maximizar suas experiências de vida positivas, não seu saldo bancário.
  • Invista em experiências significativas e memoráveis desde cedo, usando uma abordagem de planejamento por “time-bucket” para obter dividendos de memória.
  • Determine seu patrimônio líquido máximo e comece a gastar ou desacumular.
  • A Filosofia de “Morra Sem Nada” – Em vez de morrer rico, imagine que você gerou uma taxa de juros pessoal, criando dividendos de memória inestimáveis.

Então, você quer viver a vida ao máximo? O livro de Bill Perkins, “Morra Sem Nada”, sugere que maximizar as experiências de vida positivas é a chave para viver bem. Mas como você faz isso?

Aqui estão algumas das principais conclusões do livro:

  • Sua energia vital equivale a dinheiro; quanto mais energia você gasta, mais dinheiro acumula. Mas o objetivo final não é acumular dinheiro, e sim usá-lo para experiências gratificantes.
  • Posses materiais e dinheiro não se traduzem em felicidade porque não criam memórias. Em vez disso, investir em experiências desde cedo na vida pode trazer dividendos vitalícios.
  • Não espere até a aposentadoria para começar a fazer as coisas que ama. Conforme você envelhece, o número de experiências disponíveis diminui. Assuma riscos e invista em experiências desde cedo.
  • Use uma abordagem de “time-bucket” para planejar experiências de vida significativas. Divida sua vida em períodos distintos e planeje quais experiências deseja ter durante cada período.
  • Determine seu patrimônio líquido máximo e pare de acumular riqueza ativamente após esse ponto. Em vez disso, comece a gastar ou desacumular. Use sua riqueza para ter um impacto positivo agora, seja doando para caridade ou dando uma herança antecipada aos seus filhos.

Lembrando, o objetivo não é morrer sem nada, mas sim viver sua vida ao máximo e usar sua riqueza de forma eficaz.

Compreendendo Riqueza e Experiências

Você trabalha duro pelo dinheiro, mas qual é o sentido de acumular riqueza se você não a aproveita? Perkins afirma que o dinheiro deve enriquecer suas experiências de vida positivas.

Ele também insiste que trocamos nossa energia por experiências e o dinheiro representa nosso trabalho energético. Quanto mais energia gastamos, mais dinheiro acumulamos, que podemos então trocar por experiências de vida significativas. Então, se você morrer com uma pilha de dinheiro, esses dólares representam experiências positivas perdidas.

Mas como garantir que você está usando seu dinheiro para viver sua melhor vida? Perkins propõe uma estratégia de “time-bucket”.

Curioso sobre o que se trata? Continue lendo para descobrir mais.

A Estratégia de “Time-Bucket”

Você não quer passar a vida inteira trabalhando duro e economizando dinheiro para acabar com uma pilha de dinheiro que nunca aproveita. É aí que entra a estratégia de “time-bucket”. Essa abordagem de Bill

Perkins ajuda você a planejar suas experiências de vida para maximizar sua satisfação.

A ideia básica é dividir sua vida em períodos distintos (ou grupos de anos) e planejar experiências significativas que você deseja ter durante esse período. Dessa forma, você pode colocar cada item da lista de desejos em um ponto da linha do tempo onde lhe trará mais alegria.

Veja como funciona:

  • Bucket 1: 20-40 anos. Você tem muita energia e tempo, mas pouco dinheiro durante este tempo. Portanto, concentre-se em experiências econômicas, como viagens de mochila ou adotar um novo hobby.
  • Bucket 2: 40-70 anos. Agora você tem mais dinheiro, mas menos tempo e energia. Portanto, comece a realizar itens de lista de desejos maiores, como viajar para locais exóticos ou iniciar um negócio.
  • Bucket 3: 70 anos em diante. Você pode ter menos energia e mobilidade, mas mais dinheiro e tempo do que nunca. Use este tempo para desfrutar de experiências mais tranquilas, como relaxar na praia ou passar tempo com seus entes queridos.

Planejar suas experiências dessa maneira aproveitará ao máximo seu tempo, vida, energia e dinheiro. Além disso, você terá um roteiro claro para quais experiências deseja ter e quando.

É claro que você não precisa seguir essa estratégia à risca. O ponto é usá-la como um framework para pensar sobre suas experiências de vida e como você deseja priorizá-las. Portanto, sinta-se à vontade para personalizá-la para se adequar aos seus próprios objetivos e preferências.

Lembrando, o foco é gastar dinheiro em experiências que trarão mais satisfação, não apenas acumular riqueza por si só.

Como diz Bill Perkins, “Você não pode levar isso com você”. Portanto, certifique-se de usar seu dinheiro para criar memórias e experiências que durarão uma vida inteira.

A Perspectiva Rica de Bill Perkins

Você acha que riqueza é sobre deixar uma herança massiva para seus filhos?

Entendo. Pode parecer egoísta focar em sua diversão, mas a filosofia de Morra sem Nada defende o uso da riqueza para si e para sua família enquanto você está vivo.

Bill Perkins acredita que acumular riqueza não é possível e não leva necessariamente a uma vida satisfatória. No livro, ele argumenta que a expectativa de vida normalmente excede 80 anos, com os filhos recebendo heranças quando têm 50 a 60 anos.

Portanto, adiar o prazer é bastante irracional.

Maximizando Experiências de Vida com Dividendos de Memória

Quem não quer viver sua vida ao máximo? Bill Perkins insiste que maximizar suas experiências de vida é o caminho a seguir.

Ele argumenta que todos trocam sua energia por experiências na vida, e como seres humanos, nossa energia se manifesta como dinheiro. Quanto mais dinheiro temos, mais oportunidades temos de trocá-lo por experiências significativas.

Mas aqui está a questão: esses dólares representam oportunidades positivas perdidas se você morrer com uma pilha de dinheiro.

Para evitar isso, Perkins sugere que você se concentre em criar dividendos de memória inestimáveis. Decida o que realmente o faz feliz e planeje como gastar seu tempo e dinheiro para experimentar essas coisas.

Mas não espere até se aposentar para começar a se divertir!

Investindo em Momentos e Experiências Memoráveis para a Vida

Bill Perkins acredita que investir em experiências mais cedo garantirá uma vida mais satisfatória.

Mas sejamos honestos – a maioria de nós passa dos 20 e 30 anos construindo nossas carreiras e engordando nossas fortunas. Isso é seguido por economizar para a aposentadoria em nossos 40 e 50 anos.

Mas à medida que envelhecemos, o número de experiências que podemos desfrutar diminui drasticamente. Pense nisso – é mais difícil começar um novo negócio ou aprender uma nova habilidade quando você é mais velho.

Por isso, é essencial investir em experiências desde cedo. Agora, a teoria do “time-bucket” destaca uma realidade dura – ser jovem vem com mais tempo e energia, mas menos dinheiro. Você poderia reclamar – ou poderia fazer coisas que custam menos. Talvez faça uma viagem de mochila pela Ásia ou faça aulas de cerâmica aos domingos.

À medida que você envelhece, terá riqueza e saúde, mas menos tempo. Concentre-se em experiências mais relaxantes, como ir a resorts de luxo ou fazer um cruzeiro.

Perkins também faz outro argumento válido – investir em uma experiência não compra apenas a experiência em si; também lhe traz a soma de todos os dividendos que traz para o resto de sua vida. Simplesmente colocando – uma ótima experiência cria uma memória que você pode apreciar para sempre.

O autor também recomenda assumir riscos o mais cedo possível, dando-lhe tempo de sobra para colher recompensas. Muitas vezes, os maiores riscos que corremos têm os maiores benefícios. Se você assumir esses riscos quando for jovem, o lado negativo é baixo ou inexistente.

Mas e todo esse dinheiro que você está economizando para a aposentadoria?

Perkins argumenta que a maioria das pessoas superestima o dinheiro que precisará em sua velhice. Em vez de acumular dinheiro para cuidar de uma versão futura de si mesmo, use-o para se tornar mais feliz e realizado agora.

Claro, não leve o título do livro de Perkins muito literalmente. Morrer sem nada não significa que você deva largar seu emprego e gastar até o último centavo antes de partir. Representa uma mentalidade de planejamento e viver sua vida para colecionar as memórias mais inestimáveis possíveis.

Recursos de Saúde, Riqueza e Tempo

Morra Sem Nada destaca como saúde, riqueza e tempo são os três recursos que maximizam sua vida. O envelhecimento mudará a quantidade de cada recurso disponível para você, portanto, é importante planejar suas experiências adequadamente.

Veja como você pode usar cada recurso para viver sua melhor vida:

  • Saúde: Você tem excelente saúde física e responsabilidades pessoais limitadas quando é jovem. Escolha experiências de baixo custo, como ad

otar um hobby e fazer uma viagem rápida de carro. Sua saúde pode declinar à medida que você envelhece, então aproveite suas habilidades físicas enquanto puder.

  • Riqueza: Economizar todos os seus ganhos só deixará você com nada além de um número em uma planilha em seus últimos anos. Concentre-se em maximizar suas experiências alegres.
  • Além disso, as pessoas frequentemente superestimam quanto dinheiro precisarão quando forem mais velhas. Evite isso planejando como usar seu tempo, energia e dinheiro para desfrutar de coisas que realmente o fazem feliz. Afinal, é mais inteligente investir em aproveitar a vida desde cedo do que gastar tudo com cuidados de saúde mais tarde.
  • Tempo: Você terá muito tempo e riqueza à medida que envelhece, mas sua saúde está longe de ser garantida. Passe esses anos em experiências mais relaxantes – imagine tomar uma mimosa em um resort de luxo.

Lembre-se de que as experiências enriquecem continuamente sua vida, proporcionando satisfação por meio de memórias duradouras, lições aprendidas e relacionamentos formados.

Eu já detalhei o método “time-bucket”, então segmente sua vida em períodos definidos e planeje as experiências-chave que deseja ter dentro de cada período.

Desafiando a Mentalidade de ‘Gastar Tudo’

Agora que você sabe do que se trata “Morra Sem Nada” de Bill Perkins, talvez esteja um pouco cético sobre essa noção aparentemente radical. A ideia de gastar todo o seu dinheiro arduamente ganho pode parecer um convite à ruína financeira à primeira vista. Mas antes de descartá-la, vamos analisar o que Perkins realmente está sugerindo.

Em primeiro lugar, ele não está aconselhando você a embarcar em uma farra de gastos imprudente. O que ele está defendendo é uma mudança de mentalidade em direção à priorização de experiências de vida em vez de um saldo bancário robusto. Vamos ser realistas – quando foi a última vez que alguém elogiou quanto dinheiro alguém tinha em sua conta em seu funeral?

Seu argumento central gira em torno da ideia de que acumular riqueza apenas por acumular leva apenas a oportunidades perdidas para alegria genuína. Em vez disso, ele propõe adotar uma estratégia de “time-bucket” para garantir uma vida repleta de momentos significativos.

A mentalidade de “Gastar Tudo” pode não ressoar com todos. Ainda assim, ela nos faz refletir se perseguir riqueza apenas pela riqueza é o verdadeiro caminho para a realização. Como Perkins coloca de forma apropriada, “Você não pode levar isso com você”, então por que não usá-lo para criar uma tapeçaria de memórias queridas enquanto você ainda pode?

Essa ideia pode provocar resistência em alguns de nós – Perkins nos convida a refletir de onde vem essa resistência. O que é tão revoltante em minimizar os remanescentes não utilizados de nosso trabalho antes de bater as botas? Ele aponta de forma direta que se passarmos a vida acumulando riqueza apenas para deixá-la intocada, desperdiçamos nosso recurso mais precioso – o tempo.

Riqueza Geracional e Doações Beneficentes

Agora que você aprendeu como maximizar suas experiências de vida positivas, vamos considerar o que acontece com sua riqueza depois que você partir. Uma maneira eficaz de garantir que sua riqueza beneficie as gerações futuras é por meio da riqueza geracional e doações beneficentes.

Riqueza geracional significa passar riqueza de uma geração para a próxima por meio de fundos fiduciários, negócios familiares ou doações. Fazer isso fornece liberdade financeira e recursos para que seus filhos e netos possam perseguir seus sonhos.

Doações beneficentes são outra maneira de usar sua riqueza para o bem. Em vez de esperar até depois de sua partida para doar, considere doar enquanto você está vivo. Você pode testemunhar o impacto de sua generosidade em primeira mão e garantir que seu dinheiro seja usado de forma eficaz.

Bill Perkins sugere que esperar para dar até mais tarde é desnecessário. Doando agora, você pode fazer a diferença em causas que você se importa e ver o impacto de sua doação em tempo real.

Lembre-se, gerenciar seu dinheiro é sobre viver a vida mais rica e mais gratificante possível. Isso significa não apenas maximizar suas próprias experiências, mas também usar sua riqueza para beneficiar as gerações futuras e fazer um impacto positivo no mundo.

Patrimônio Líquido Máximo e Desacumulação de Riqueza

Em “Morra Sem Nada”, Bill Perkins sugere determinar seu patrimônio líquido máximo e cessar a construção ativa de riqueza após isso, enquanto ainda leva uma vida financeira normal. Em vez de economizar excessivamente, ele defende gastar ou desacumular uma vez que você tenha mais dinheiro do que pode gastar de forma significativa em experiências em sua vida.

Aqui estão algumas dicas para desacumular sua riqueza:

  • Dê a seus filhos sua herança mais cedo para que eles possam desfrutar enquanto você está vivo, proporcionando-lhe a satisfação de testemunhar seu impacto.
  • Doe para a caridade agora em vez de esperar até depois de sua partida. Isso garante que sua doação tenha um impacto imediato e permite que as causas que você se preocupa se beneficiem de seu investimento mais cedo.
  • Invista em experiências que tragam pura alegria e realização. Lembre-se, quanto mais energia você gastar, mais riqueza acumulará, que pode trocar por experiências de vida significativas.
  • Assuma riscos calculados desde cedo na vida, quando tiver menos a perder e mais tempo para desfrutar das recompensas potenciais. Muitas vezes, os maiores riscos que corremos têm as maiores recompensas.