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Você deve pagar em dinheiro ou financiar seu próximo veículo? Há tantos conselhos sobre a compra de um carro que eu também queria jogar meu chapéu no ringue. Quero fazer isso porque tenho uma visão um pouco diferente sobre a compra de um carro.
Não discordo dos outros pontos de vista, pois acho que são válidos, mas só tenho uma pequena diferença na forma como vejo isso.
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Conforme afirmado repetidamente, decisões financeiras como essa são pessoais e você deve tomar a melhor decisão financeira com base em você.
Principais conclusões
Ao comprar um veículo, é totalmente pessoal se você paga em dinheiro ou financia seu próximo veículo.
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Eu vou e volto dependendo do ambiente econômico atual, dos preços dos carros e do tipo de tarifas que consigo obter.
Não é um cenário simples, mas se você estiver endividado, tente economizar e pagar em dinheiro.
Se você está trabalhando na construção de riqueza, se conseguir uma taxa inferior à que pode ganhar com seu dinheiro, então financie.
Pagar em dinheiro ou financiar seu carro?
Existem apenas duas maneiras de comprar um carro, seja ele novo ou usado. Você pode pagar em dinheiro ou financiá-lo.
Existem muitas maneiras de financiar um carro, seja através de financiamento de concessionária, financiamento bancário ou empréstimos pessoais.
Não importa como você divida, você ainda terá que pagar pelo carro. Não quero discutir diferentes maneiras de financiar seu carro, mas quero discutir quando você deve pensar em pagar em dinheiro ou financiar seu próximo carro.
Vamos decompô-lo, certo?
Comprando seu carro com dinheiro
Normalmente, você deve sempre pensar em pagar em dinheiro pelo seu carro. Você pode pagar o valor total em dinheiro ou dividir entre dinheiro e financiamento.
Quanto mais dinheiro você investe, menos terá para financiar. Quanto menos você financiar, menos pagará juros e menos dívidas terá.
É apenas uma matemática simples. O dinheiro lhe dará um carro sem compromisso e você não terá que fazer pagamentos mensais.
O pagamento médio atual para carros novos em 2023 é de US$ 716 por mês. A média para carros usados é de US$ 526 de acordo com o Bankrate. Isso representa uma grande parte dos orçamentos familiares da maioria dos americanos, mas se você investir mais no carro, poderá reduzir esse custo mensal.
Muitas pessoas costumavam pagar em dinheiro por carros usados porque são mais baratos. Foi assim até a pandemia de 2020.
Isso inflou o custo dos carros usados porque a oferta de carros novos diminuiu rapidamente. Pagar em dinheiro por um carro novo seria muito difícil para a maioria das pessoas.
Não conheço muitas pessoas que tenham US$ 50.000 em dinheiro apenas paradas.
O custo médio de um carro novo em 2023 está em torno de US$ 48.000, de acordo com a Car and Driver. Isso não é possível para a maioria das pessoas com dinheiro.
Dito isto, penso que há momentos em que o dinheiro pode não ser o rei. Você pode estar se perguntando onde pretendo chegar com isso e por que um blogueiro de finanças pessoais pode estar defendendo o não uso de dinheiro.
Deixe-me explicar abaixo.
Quando financiar seu carro
Se você está endividado, então EU NÃO recomendo financiar um carro. Você está apenas adicionando mais dívidas e precisa saldar suas outras dívidas. V
ocê pode ficar muito submerso se continuar adicionando dívidas em cima de dívidas. Agora, se você não tem nenhuma dívida (menos a hipoteca), há momentos em que o financiamento pode ser uma boa ideia.
Digamos que você tenha dinheiro para pagar por um carro, mas recebe uma oferta de 0% para financiar o carro por meio da concessionária.
Se fosse eu, aceitaria o financiamento. Porque você pergunta? O revendedor está me dando dinheiro grátis para financiar através deles.
Posso entrar em um carro novo e não pagar um centavo de juros por ele. Sim, tenho que pagar uma mensalidade todos os meses, mas agora tenho meu dinheiro para fazer o que quiser.
Eu pegaria o dinheiro para comprar o carro e depois investiria. O retorno médio do mercado de ações gira em torno de 10%.
Você prefere pagar em dinheiro por um carro ou poder financiá-lo sem juros e depois fazer com que seu dinheiro gere dinheiro?
Eu escolho ganhar dinheiro se puder.
Há outra razão pela qual eu escolheria financiar: quando você precisa manter seu dinheiro líquido. Nem todo mundo pode gastar muito dinheiro em um carro porque isso os deixaria sem nada.
Sem fundos de reserva, sem fundos de emergência, nada. Esse não é um lugar seguro para se estar.
Minha cooperativa de crédito me ofereceu empréstimos para carros usados por apenas 1,49% APR. Eu até aceitaria essa oferta de financiamento em vez de pagar em dinheiro pelo carro.
Essa é uma decisão muito pessoal para mim, mas prefiro ter o caixa líquido ou ganhar dinheiro com investimentos. Você acha arriscado investir o dinheiro em vez de pagar o carro?
Eu acho que é, mas você não pode ganhar nada se não arriscar nada. Apenas lembre-se disso.
O que você deveria fazer?
Esta é a pergunta que você provavelmente quer que eu responda para você. Infelizmente, não posso fazer isso porque não conheço sua situação e como você está com o dinheiro.
O que posso te dizer é que você deve pensar na possibilidade de pagar à vista ou financiamento. Tudo se resume à sua situação pessoal.
Isto muda à medida que os custos de financiamento aumentam, tal como aconteceu em 2022 e 2023. As taxas que aumentam os empréstimos para aquisição de automóveis para mais de 6-7% tornam mais difícil obter retorno ao investir o dinheiro.
Então isso pode mudar muito sua matemática.
Certifique-se de verificar o que você pode fazer. Não financie o carro apenas porque você pode. Faça as contas entre pagar à vista e financiar e depois tome sua decisão.
Queria escrever isso para mostrar que nem sempre tudo é simples na hora de comprar um carro. Se você nunca quiser aumentar a dívida, não financie um carro e pague em dinheiro.
Se você não deseja investir todo o seu dinheiro disponível na compra de um carro e pode obter uma taxa excelente e baixa, financie seu carro. Existem opções para todos.
